積み立て投資派と一括投資派の本当に効果的な投資はどっち?? あなたはどっち派!?

投資信託

ダブルです。

今日は長期投資していく上で、考えていきたいのが自分ルールです。その自分ルールのひとつに入ってくるのが、分散投資と一括投資。

世間では一括投資が目標金額に最速でいけて良いや積み立て投資の方がリスク回避できて良いなどということが良く聞こえてきます。

今日は分散投資と一括投資どちらが長期投資について本当に魅力的なのか、またどちらが自分自身に向いている投資法を解説していきたいと思います。

時間を使ってリスクを回避できる積み立て投資

積み立て投資は、毎月いくらかを決めて投資するまたは毎日か毎週か自分で設定した時に、決まって投資していくスタイルです。

メリット

  • 少額から始められる
  • 決まった日付けで、自動で積み立てたりできるため無駄な時間がかからない
  • 時間差で投資できるため、大損リスクを抑えられる

毎月決まった時に投資していくことは、結果的にドルコスト平均法(平均購入)によってを価格を下げる効果が期待できます。

この購入方法では安いところで買うことができれば多く購入でき、高いところで買えば少なく買ってしまうというリスクもありますが、どんな人でも100%勝てる投資はありませんので、コツコツと愚直に積み立て投資していければ確実に複利の効果は利いてくると思います。

ただ初心者でも一億円作るために必要なのは、自動積立でも続けること。

仮に1億円の資産を作るには

毎月10万円を、年利回り4%で運用すると、1億円になるのは35年になります。

これは長期にわたって投資していくことでいか効果を生んでくれるかなのです。

そしていかに皆さんが続けることはできても資金がないのであれば、投資はすることができません。

そのことからも積み立て投資の最大のメリットで難しいところは続けることなのかもしれません。

逆に続けることさえできれば、誰でも億り人になることは可能という道が見えていることで、目指していきたいところだと思います。

複利の力を最大限にする一括投資

一括投資は、その名のとおり今ある資金を一括で投資して、運用していくスタイルになります。そのスタイルにはどんなメリットがあるのでしょう!?

メリット

  • 複利の力を最大限にできること
  • より早く目標金額に近づくことができる

一括投資は積み立て投資に比べ、複利の効果を最速で高めることが可能になります。

仮にあなたが資金6000万円を1億円にするために一括の長期投資をしようと悩んだとした場合

資金6000万円を、年利回り4%で運用すると、13年1億円になることがわかります。

これはどのくらい元手資金があるかにもよるのですが、金額があればあるほど当然のように複利の効果が利いてくるのです。

ただし、これには一括投資をすることであなたが購入したところが一番高くそこから急落してしまうというリスクがあります。

これは初心者にはとても耐えがたいことになるここと、自分に対して後悔など良くない方向へ進む可能性があります。

なのでよく初心者は少額からと言われるのは、このリスクに慣れないで闇雲に一括投資してしまう方がいるからなのです。

もし複利の効果を最大限に増やしたいのであれば一括投資をオススメしますが、それ以外のリスクについても良く考えるべきだと思います。

まとめ

今回の内容をまとめると、積み立て投資、一括投資どちらを選ぶべきなのでしょうか!?

1つ目は少額から始められて、価格変動になれていなかったり、日にちや時間にとらわれない初心者に向いている少額投資

2つ目は資金があり、最速で複利の効果を利かせ早めに目標金額に到達する一括投資

正直どちらも良く考えてある投資法だと思いましたし、すごくわかりやすく長期投資に向いているのもわかりました。

しかし元手資金はそれぞれ違いますし、目標も違います。そして購入したい商品もそれぞれ違うと思います。

なのでダブルは選択肢として3つ目のどちらも戦略的に採用していくことをマイルールにしております。

どちらもというのは、ダブルも2021年に投資を始めたばかりの初心者です。

でも現在は積み立て投資を採用しているのですが、貯金はそこそこあります。

なので決まった積み立て投資をしながらも、評価額が低い時には多めに投資をしたりして、下がっている時に買い増しをしております。

ただ投資信託の場合は、注文してから購入になるまで何日間か間が空いてしまうので、少しの下がりでは一括購入はしないようにしています。

こうすることで、オイルショックやコロナショック時の劇的な下落に備える練習をしていたりもします。

またそうすることで初心者でも投資に対する恐怖心や、どういった時に買い増しをするべきなのかがわかってくると思います。

いずれにせよコツコツと積み立て投資を継続し、不況時に買い増しをできるように現金とのバランスもしっかりと図っていければ良いと思います。

ビーハッピー!

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